2020年3月，勐腊县人民法院审理一起非法吸收公众存款案，被告人王某被判处有期徒刑4年。

高额返息投资车行

2011年，被告人王某与其胞妹各出资15万元投资设立勐腊县勐仑某汽车销售有限责任公司，经营汽车销售，由其担任法定代表人，2015年办理股权变更手续。

按照多名被害人陈述，早在2007年，被告人王某的父亲经营勐仑某汽车销售有限公司期间，即以投资入股或借款分红形式向多名被害人筹集资金，每月定期返息分红。

一直在填窟窿

王某供述，自2011年11月起着手经营公司时，公司已有五、六百万负债，其以入股返还利息方式对外借款，以月息2分返还利息，至2014年已发展吸纳十几位股东。2011年7月至2014年上半年，其公司在勐仑镇独家经营，正常盈利，能按时返还欠款本息并支付定额分红。2014年下半年起，相继有3家车行在勐仑镇开业，对其公司市场份额造成冲击，销量下滑，出现资金漏洞。王某通过以借款返息、入股分红、贷款、信用卡刷卡套现等方式维持公司经营。

经司法鉴定机构鉴定，2013年至2016年期间，王某以投资入股分红和借款1.8%至2.2%的月息付息方式，向36名群众非法吸收资金1102.98万元，至案发时尚有24人485.09万元未收回。

恶意透支银行信用卡

另公诉机关指控，王某以非法占有为目的，向中国银行股份有限公司西双版纳州分行、中国农业银行股份有限公司勐腊县支行、中国工商银行股份有限公司西双版纳分行、中国邮政储蓄银行股份有限公司勐腊县支行、中国建设银行股份有限公司西双版纳傣族自治州分行申请信用卡，并超期限透支139.04万元，经发卡银行多次有效催收后仍不归还，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。

判处4年有期徒刑

勐腊县人民法院审理认为，被告人王某非法吸收公众存款1102.98万元，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪。经本院审判委员会讨论决定，为维护国家金融管理制度，惩罚犯罪，根据被告人犯罪的事实、性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决被告人王某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金10万元。责令被告人王某退赔被害人财产485.08万元。

法官提醒

非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。违反金融管理规定，同时满足以下四个条件的，即应认定为“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：

1.未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

2.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

3.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

4.向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

生活中，犯罪分子往往利用群众手中有闲散资金，却又无处投资的心理，披着“私募基金”“借款”等合法外衣，许以高额回报，诱惑大家投资。当下非法集资类的犯罪手段层出不穷，多以高额回报为诱饵吸引群众投资。法官提醒广大群众：要摒弃贪小便宜的心理，树立正确的投资理财观念，增强风险防范意识，无论犯罪分子非法集资的手段如何变化，花样如何翻新，以“高息来诱惑”的实质没有变化，要增强风险防范意识，谨记高回报伴随高风险，不要贪小便宜吃大亏，竹篮打水一场空。